Zanim zdecydujesz się na kredyt, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową. Pamiętaj, że jego zaciągnięcie to chwilowy przypływ gotówki, jednak wiąże się on z dodatkową, comiesięczną ratą kredytową, która może znacznie obciążyć Twój budżet domowy. Policz, czy będziesz w stanie ponieść ten ciężar. Jeżeli zdecydujesz się na chwilówkę, ją także trzeba będzie spłacić, gdy nadejdzie termin. Zastanów się - jeżeli brakuje Ci kilku setek teraz – czy w dniu spłaty będziesz je miał. Pamiętaj, że prolongata umowy to kolejne koszty.
Upewnij się, czy zaproponowane warunki są dla Ciebie najkorzystniejsze. Nie podejmuj decyzji w pośpiechu, nawet jeżeli chodzi o niewielkie kwoty. Sprawdź oferty w różnych instytucjach – nie ograniczaj się do firmy, której nazwę usłyszałeś w reklamie. Pamiętaj, że możesz poprosić o formularz informacyjny oraz wzór umowy i porównać ofertę kilku podmiotów.
Bądź ostrożny. Nie ufaj zbytnio hasłom reklamowym. Z pozoru tańsza pożyczka może okazać się bardzo droga i niekorzystna, dlatego dokładnie zapoznaj się z umową. Co prawda od 11 marca 2016 roku zaczęły obowiązywać zmiany w ustawie o kredycie konsumenckim, które wprowadziły tzw. maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu, jednak bądź ostrożny i sprawdź, czy te koszty mieszczą się ustawowych limitach. Wysłuchaj konsultanta, który przedstawi Ci ofertę, ale sprawdź, czy jego słowa pokrywają się z treścią umowy podsuniętej do podpisu. Nigdy nie podpisuj umowy, jeżeli nie przeczytasz jej wcześniej.
Gdy czytasz umowę, zwróć uwagę na zapisy, które wydają Ci się szczególnie niekorzystne – mogą to być klauzule niedozwolone. Są to takie postanowienia umowy, które nie były ustalone indywidualnie z konsumentem, a kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy, dając na przykład jedynie przedsiębiorcy prawo do różnych jednostronnych działań Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny. Przykładem klauzul niedozwolonych, często stosowanych przez firmy pożyczkowe a nawet banki, są wysokie opłaty za monity, tzn.wezwanie konsumenta do zapłaty, gdy nie nastąpiła ona w terminie. Wiele umów przewiduje rażąco wygórowane opłaty za listowne lub telefoniczne upomnienie konsumenta, podczas gdy w świetle prawa nie powinny one przewyższać realnie poniesionych przez kontrahenta kosztów na ten cel. Klauzule niedozwolone nie wiążą konsumenta, jednak to on musi udowodnić ich niedozwolony charakter.
Nie zapominaj, że masz prawo do wcześniejszej spłaty kredytu (całości i części) i odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od dnia jej zawarcia. Pożyczkodawca nie może odmówić Ci wykonania któregokolwiek z tych uprawnień.
Nie wpadnij w spiralę zadłużenia. Decydując się na zaciągnięcie kredytu lub pożyczki, z pewnością zakładasz, że dług spłacisz na czas. Same chęci mogą jednak okazać się niewystarczające. Pamiętaj, że zaciągnięcie pożyczki będzie korzystne wtedy, gdy Twój budżet pozwala na terminową spłatę zobowiązań. Jeżeli brakuje Ci na spłatę długów powstałych wcześniej, zaciąganie kolejnego nie jest dobrym pomysłem. Dlatego nie podejmuj decyzji w pośpiechu i panice, poszukaj innych rozwiązań, zasięgnij porady specjalisty.
Podstawa prawna:
Ustawa z 12.05.2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U.2016.1528)
Ustawa z dnia 24 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U.2016.380)